אושר כלכלי הוא לא רק מדד כלכלי, אלא גם מדד לאיכות החיים ולשביעות הרצון מהחיים.
אושר כלכלי של מדינה מסוימת מבטא לא רק רמת הכנסה לנפש גבוהה, אלא מורכב מרמה גבוהה של שוויון חברתי, יציבות כלכלית ותחושת ביטחון בעתיד. כל אלה קובעים את איכות החיים הכללית באותה מדינה. בפוסט זה אתייחס לאושר כלכלי אישי ברמת הפרט.
נושאים
מהו אושר כלכלי אישי?
אושר כלכלי אישי הוא תחושת שביעות רצון וביטחון כלכלי מהמצב הכלכלי האישי. זה כולל רמת הכנסות המאפשרת לעמוד בהוצאות החיים השוטפות, לחסוך לעתיד ולהרשות לעצמכם דברים שאתם אוהבים. אושר כלכלי אישי אינו תלוי רק בסכומי הכסף שיש לכם בהכנסות ובנכסים אלא קשור גם לאופן שאתם מנהלים את הכסף, משקיעים אותו ונהנים ממנו. אושר כלכלי אישי מורכב גם מתחושת שלווה ושביעות רצון ממצבכם הכלכלי, מהרגשה של שליטה וקבלת החלטות בנושאי כספים. זה כולל את היכולת להתמודד עם מצבים פיננסיים לא צפויים כמו פיטורים מהעבודה, גירושין, תנאים מאקרו כלכליים קשים כמו רמות אינפלציה וריבית גבוהות, העלאת שיעורי המיסוי וכו'. שליטה מתמשכת על המצב הכלכלי, צמיחה והתפתחות כלכלית על ידי הגדלת ההון המשפחתי ותחושת ביטחון כלכלי הינם מרכיבים חיוניים על מנת להשיג אושר כלכלי אישי.
10 דרכים להשיג אושר כלכלי אישי
1. חינוך פיננסי – ללמוד כיצד להבטיח התנהלות כלכלית נכונה, כיצד לנהל תקציב מאוזן של הכנסות והוצאות, כיצד לחסוך ולהשקיע את החסכונות שלכם בצורה חכמה וטובה באפיקי השקעה מתאימים, על מנת להשיג ביטחון כלכלי לטווח הארוך.
2. לחיות במסגרת רמת ההכנסות שלכם – להקפיד שרמת ההוצאות החודשית לא תעלה על ההכנסה החודשית. לשם כך רצוי לאמץ הרגלי צרכנות נבונה, כמו ויתור על דברים שאינם הכרחיים, לבחור מוצרים זולים כאשר האפשרות קיימת, להימנע מרכישות ספונטניות, לקנות מוצרים במחירי מבצע ובהנחות, להשתמש בקופונים וכו'.
3. הימנעות מחובות לא הכרחיים – להקפיד לא לצבור חובות שיהיה קשה להחזיר, להשתדל לקחת הלוואה רק למען מטרה טובה כמו משכנתא לרכישת דירה או הלוואה לפתיחת עסק חדש שיגדיל את הכנסות המשפחה בעתיד, לא לקחת הלוואה מהבנק לכיסוי המינוס בכל מצב. בהקשר זה ממליץ לכם לקרוא את הפוסט שכתבתי: האם כדאי לסגור את המינוס בבנק עם הלוואה?
4. להציב מטרות כלכליות – להגדיר סכום חודשי או שנתי לחיסכון ולעמוד בו, לחשב איזה סכום צריך לחסוך ובמשך כמה זמן על מנת להשיג מטרה מסוימת (כמו רכישת רכב, רכישת דירה, לימודים, חופשה שנתית בחו"ל, חתונה וכו'), לפתוח חשבון חיסכון ייעודי לאותה מטרה.
5. חיסכון קבוע – הפקדה חודשית לחיסכון ארוך טווח תביא לתחושת ביטחון כלכלי ושלווה.
6. השקעה במגוון אפיקי השקעה – בהתאם למטרות שלכם וליכולת שלכם לחסוך, כדאי שתשקיעו את כספי החסכונות שלכם באפיקי השקעה מתאימים לטווח הארוך, הבינוני והקצר. ממליץ לכם לקרוא את הפוסט שכתבתי: 12 אפיקי השקעה מובילים.
7. חיסכון בקרן חירום – מומלץ לחסוך בקרן חירום סכום בגובה של לפחות פי 3 מרמת ההכנסה החודשית המשפחתית, לשם יכולת לעמוד בהוצאות חד פעמיות בלתי צפויות, כמו: טיפול שיניים יקר, שיפוץ הבית או נסיעה לחו"ל שחרגה מהתקציב.
8. לתת לעצמכם תגמולים כספיים מדי פעם על מאמצכם – לקנות משהו שרציתם זמן רב אחרי שחסכתם לשם כך, לנסוע לחופשה מפנקת אחרי שעמדתם ביעד החיסכון, ללכת למסעדה טובה וכו'.
9. היעזרו בייעוץ מקצועי – במידת הצורך, פנו לייעוץ בנושא ניהול כלכלת המשפחה, תכנון פיננסי, השקעות, פנסיה, משכנתאות והלוואות, וכו'. יועץ מקצועי טוב יכול לסייע לכם לבנות תוכנית כלכלית מותאמת לצרכים שלכם, למטרות שלכם ולמצבכם הפיננסי בדרך לאושר כלכלי.
10. הימנעו מחרדות ותסכולים מיותרים סביב נושאים כספיים – על ידי יישום כל הדרכים שמניתי עד כה תבטיחו לעצמכם התנהלות כלכלית נכונה ותכנון פיננסי חכם המתאים עבורכם. כך תקטינו דאגות סביב נושאים כספיים והביטחון הכלכלי שלכם יגדל. כמו כן תשמרו על התא המשפחתי שלכם ולא תגיעו למצב של גירושין חלילה עקב מתחים סביב נושאים כספיים. תזכרו גם כי הכסף הוא אמצעי ולא מטרה, ועל כך אני עומד להרחיב בהמשך.
הכסף הוא אמצעי ולא מטרה
חשובה התובנה כי הכסף הוא רק כלי שמאפשר לכם להגשים את החלומות והמטרות שלכם, ולא המדד היחיד להצלחה או לאושר. הכסף הוא אמצעי ולא מטרה. אם יהיה לכם יותר כסף תוכלו לשפר את רמת החיים שלכם אך לא בהכרח תהיו מאושרים יותר. עצה טובה שאני יכול לתת לכם היא לא להשוות את עצמכם לאחרים מבחינה חומרית. תתמקדו במה שיש לכם ומהן הדרכים בעזרתן אתם יכולים לשפר את מצבכם הכלכלי. תזכרו שהעושר האמיתי הוא בריאות, משפחה וחברים. תעריכו את הדברים הטובים שיש לכם בחיים ותשתדלו תמיד לראות את חצי הכוס המלאה. תחפשו את האושר בדברים שאינם תלויים בכסף, כמו בריאות, משמעות, אהבה, חברות, יצירה, תחביבים, בילויים והנאה משעות הפנאי, אמונה וכו'. הכסף הוא רק אחד מהגורמים שמשפיעים על האושר, ולא היחיד או החשוב ביותר.
סיכום
אושר כלכלי אישי אינו תלוי רק בסכומי הכסף שיש לכם בחשבון הבנק או ברמת ההכנסה שלכם. אושר כלכלי אישי מתחיל בתחושת שלווה ושביעות רצון מהמצב הכלכלי שלכם ומאיכות החיים שלכם. אושר כלכלי אישי קשור גם לביטחון כלכלי ולהרגשה של שליטה במצב הכלכלי שלכם. כאשר תרגישו כי אתם שולטים על ניהול הכספים שלכם זה ישפיע על מצבכם הנפשי ועל רגשות חיוביים שלכם. תרגישו ביטחון שיביא לכם גם שביעות רצון ורמות אושר גבוהות יותר. נסו ליישם את הדרכים אותם מניתי בפוסט זה על מנת להשיג אושר כלכלי אישי. הבשורה הטובה היא כי בהחלט ניתן לשפר את האושר הכלכלי האישי. זה בידכם. בהצלחה!
