מתקשה לקבל הלוואה מהבנק? הבנק מבקש ממך ריבית גבוהה על ההלוואה?
ייתכן והסיבה נעוצה בדירוג האשראי הלא גבוה שלך, שמבטא את רמת הסיכון שלוקח על עצמו הבנק (כפי שהוא רואה את זה) כשהוא נותן לך הלוואה.
נושאים
מהו דירוג האשראי?
דירוג האשראי מתבסס על טווח מספרים הנע בין 1 ל-1000 ונקבע על בסיס ההתנהלות הפיננסית שלך. המנגנון משקלל פרמטרים כמו מוסר תשלומים, עמידה בהתחייבויות כמו הלוואה/משכנתא ומאפייני ההתנהלות השוטפת שלך בהשוואה לכלל אזרחי המדינה. הדירוג מושפע מפרמטרים חיובים ושליליים ויכול להשתנות לאורך זמן.
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל הוקם בעקבות חקיקה של הכנסת ובמטרה לקדם תחרות בענף הפיננסי. דירוג האשראי נקבע על סמך הנתונים הנאספים במאגר.
האתר הזה, קפטן קרדיט, מאפשר צפיה חינם בדירוג האשראי שלך.
https://captaincredit.co.il/
מדרגות דירוג האשראי של קפטן קרדיט מוצגות בתרשים הבא:
7 טיפים לשיפור דירוג האשראי שלך:
שיפור דירוג האשראי האישי שלך חשוב מכיוון שהוא יכול לעזור לך להבטיח ריביות טובות יותר על הלוואות, כרטיסי אשראי ומוצרים פיננסיים אחרים.
1. שלם את החשבונות שלך בזמן: תשלומים מאוחרים יכולים להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. הקפד לשלם את כל החשבונות שלך, כולל תשלומים בכרטיס אשראי, תשלומי הלוואות וחשבונות שירות, במועדי הפירעון או לפני כן.
2. צמצם את יתרות כרטיס האשראי: נסה לשמור על יתרות כרטיס האשראי שלך נמוכות. ניצול אשראי גבוה (כמות האשראי שבה אתה משתמש בהשוואה למסגרת האשראי הכוללת שלך) יכול להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. השתדל לשמור על ניצול האשראי שלך מתחת ל-70% ממסגרת האשראי הזמינה שלך.
3. הגדל את מסגרת האשראי: אם יש לך היסטוריית תשלומים טובה, תוכל לשקול לבקש הגדלת מסגרת האשראי בכרטיסי האשראי שלך. זה יכול לעזור להפחית את יחס ניצול האשראי שלך ואולי לשפר את דירוג האשראי שלך.
4. השתמש בשילוב של סוגי אשראי: שילוב טוב של אשראי, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות בתשלומים ומשכנתא, יכול להשפיע לטובה על דירוג האשראי שלך. אבל הקפד לנהל את האשראי שלך בצורה אחראית ולקחת רק אשראי שאתה צריך.
5. הימנע מפתיחת יותר מדי חשבונות חדשים: פתיחת מספר חשבונות חדשים בתוך תקופה קצרה יכולה להיחשב כגורם סיכון ועלולה להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. הגש בקשה לאשראי רק בעת הצורך והימנע מפניות אשראי מיותרות.
6. בדוק באופן קבוע את דוח דירוג האשראי שלך: עקוב אחר דוח דירוג האשראי שלך כדי לוודא שהוא אינו מכיל שגיאות או אי דיוקים.
7. בנה היסטוריית אשראי ארוכה: אורך היסטוריית האשראי שלך יכול גם להשפיע על דירוג האשראי שלך. שמירה על חשבונות אשראי ישנים פתוחים, גם אם לא נעשה בהם שימוש פעיל, יכולה לעזור להדגים היסטוריית אשראי ארוכה יותר.
6 טיפים – איך לוקחים הלוואה או משכנתא למרות דירוג אשראי נמוך
1. בדוק אפשרות לערבות: הצג ערבים, כמו ההורים, שיחתמו על ההלוואה יחד איתך. ערבות היא לעיתים תנאי הכרחי במקרים של דירוג אשראי נמוך.
2. הצג בטחונות: רכב, פיקדונות בנקאיים או נכסים אחרים יכולים לשמש כבטחון להבטחת פירעון ההלוואה.
3. פנה לבנקים קטנים יותר או לגופים אלטרנטיביים: ייתכן שהם יהיו גמישים יותר במתן הלוואה ללקוח עם דירוג אשראי נמוך.
4. בקש הלוואה קטנה יותר להתחלה: סכום נמוך יותר מגדיל את הסיכוי לאישור ההלוואה. לאחר החזרת ההלוואה במשך תקופה ניתן יהיה לבקש סכומים גדולים יותר.
5. שפר ככל האפשר את דירוג האשראי שלך לפני הבקשה: עשה זאת על ידי עמידה בתשלומים בזמן, סגירת חשבונות בהם מסגרת האשראי מנוצלת במלואה, הגדלת מסגרות אשראי פנויות ועוד.
6. הצג מסמכים המעידים על יציבות תעסוקתית ופיננסית. למשל: אישורי הכנסה ומסמכי עבודה.
