משפחות רבות מתקשות להתנהל כלכלית רק באמצעות מקורות ההכנסה שלהן וזקוקות לפתרונות מימון על מנת לסייע להן להתמודד עם הנטל הכלכלי. בפוסט זה אמנה 10 מקורות מימון למשפחות ויחידים.
מקורות מימון
1. הלוואות מבנקים (גם הלוואות אונליין)
הלוואות לרכישת רכב, לשיפוץ הבית, ללימודים או לכל מטרה אחרת, משכנתאות לרכישת דיור או לרכישת נדל"ן להשקעה. קיימות הלוואות לטווח קצר, לטווח בינוני ולטווח ארוך (משכנתאות). ניתן לבחור במסלולי הלוואה שונים, בפריסת החזר לאורך תקופות שונות, בתנאי ריבית שונים (ריבית קבועה, ריבית משתנה, ריבית פריים + וכו'), בצורות החזר שונות של קרן וריבית (החזרים תקופתיים שווים או החזרי קרן שווים) ועוד. ניתן ואף רצוי להתמקח עם הבנק על תנאי ההלוואה ולפני לקיחת ההלוואה לבצע בדיקה והשוואה בין האפשרויות השונות לקבלת הלוואה בבנקים שונים. ניתן היום לקבל הלוואות אונליין בקלות מהבנקים ומגופים נוספים, מבלי לצאת מהבית. הריבית על הלוואות אונליין תהיה בדרך כלל גבוהה יותר מאשר על הלוואות רגילות בבנקים. ראו בקישור להלן מדריך להלוואות אונליין בישראל.
https://mationline.org.il
2. מסגרת אשראי בבנק
מהווה גם כן סוג של הלוואה בנקאית. בדרך כלל הריבית על מסגרת האשראי גבוהה יותר מהריבית על הלוואות שמציע הבנק. הריבית על מסגרת האשראי נקובה במדרגות של גובה האשראי הבנקאי. ככל שהאשראי המנוצל גבוה יותר עולה גם שיעור הריבית שגובה הבנק על מתן האשראי. הריבית על חריגה ממסגרת האשראי גבוהה מאוד ולכן כדאי להימנע ממצב של חריגה ממסגרת האשראי.
3. מסגרת אשראי בכרטיסי האשראי
מאפשרת שימוש בכרטיס האשראי עד לגובה המסגרת, אך חשוב לזכור כי שימוש גבוה במסגרת האשראי של כרטיס האשראי עלול להגדיל את המינוס בבנק. חיוב כרטיס האשראי מתבצע בחשבון הבנק פעם בחודש ולכן יכול להביא לימי אשראי נוספים בין מועד העסקה לבין מועד החיוב. יוצא מן הכלל הוא השימוש בכרטיסי דביט, בהם החיוב מתבצע ביום ביצוע העסקה.
4. הלוואות חוץ בנקאיות
הלוואות מחברות כרטיסי האשראי, מחברות ביטוח, מחברות פיננסיות שונות המספקות שירותי מימון למשפחות ויחידים ועוד. בדרך כלל שיעורי הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות יהיו גבוהים יותר מאשר שיעורי הריבית בהלוואות בנקאיות, ולכן זהו פתרון מימון יקר יותר. היתרון של הלוואות חוץ בנקאיות הוא בעיקר במצבים בהם הבנק לא נותן למשפחה אשראי נוסף בדרך של הלוואה או הגדלת מסגרת האשראי, ואז אין למשפחה ברירה אלא לחפש פתרונות מימון חלופיים.
5. הלוואות כנגד החסכונות הפנסיוניים
ניתן לקבל הלוואות בתנאים נוחים כנגד חסכונות פנסיוניים כמו קרן השתלמות או קופת גמל. כמו כן קיימת האפשרות למשיכה מוקדמת של כספים מהחסכונות הפנסיוניים, אם כי עלולות להיות לכך השלכות ארוכות טווח.
6. קרנות ועמותות המעניקות סיוע כספי לאוכלוסיות שונות
הן קרנות ממשלתיות והן קרנות ועמותות פרטיות לסיוע לקבוצות אוכלוסייה שונות. דוגמאות:
קבוצת עוגן: הלוואות סיוע ללא ריבית לבעלי חובות וקשיים כלכליים: https://www.ogen.org/
קרן ארגון "לתת" לאנשים ומשפחות בקו העוני: https://www.latet.org.il/,
סיוע בלימודים ומלגות לעולים חדשים:
https://www.gov.il
קרנות סיוע ליזמים, כמו קרן נתן (הלוואות ללא ריבית והצמדה ליזמים):
https://nksf.org.il
בקישור להלן תמצאו רשימת קרנות ועמותות המעניקות סיוע כספי לאוכלוסיות שונות.
https://www.gal-kal.co.il
7. הלוואות חברתיות
הכוונה להלוואות חברתיות, שניתנות על ידי הציבור הרחב לאנשים הזקוקים להלוואות פרטיות או לצורך מיזמים שונים, בריבית נמוכה משמעותית מהריביות שגובים הבנקים על הלוואות. קיימות בארץ מספר חברות המנהלות פלטפורמות מקוונות להלוואות חברתיות:
https://www.tarya.co.il
https://www.eloan.co.il
https://www.blender.co.il
8. מימון המונים
כרוך בגיוס כסף ממספר רב של אנשים באמצעות פלטפורמות מקוונות, כדי לממן פרויקט או יעד ספציפיים. קיימות בארץ מספר פלטפורמות אינטרנטיות למימון המונים, ביניהן:
https://www.exitvalley.com/,
https://pipelbiz.com
https://headstart.co.il/ (יותר השקעות במיזמים חברתיים ולא מסחריים).
9. מלגות ומענקים
רלוונטיים עבור סטודנטים להשכלה גבוהה, עבור חיילים משוחררים או עבור אנשים עם כישורים ספציפיים. בקישור להלן תמצאו פרטים על מלגות לסטודנטים ולסגל הוראה בהשכלה גבוהה:
https://che.org.il
בקישור הבא מפורטות כל המלגות האפשריות לסטודנטים לכל התארים:
https://milgapo.co.il
בקישור הבא יש פרטים על מלגות לחיילים משוחררים ללימודים ולסיוע אישי:
https://www.hachvana.mod.gov.il
קרן מלגות לאומנים ישראלים: https://aicf.org/he/
10. הלוואות או סיוע ממשפחה וחברים
הלוואת כסף ממשפחה או מחברים יכולה להיות אופציה למימון, אך חשוב לקבוע תנאי החזר ברורים כדי להימנע ממערכות יחסים מתוחות.
לעיתים גם ניתן לקבל סיוע מההורים או מקרובי משפחה כמתנה ללא צורך בהחזר, אבל חשוב לוודא מראש שמדובר במתנה ולא בהלוואה שיש להחזיר.
